Zinsbindung läuft aus? So sichern Sie Ihre Anschlussfinanzierung in Rostock

„Meine Zinsbindung läuft aus. Was kommt da auf mich zu?“ – diese Frage höre ich in meinen Beratungsgesprächen gerade sehr häufig.

Das ist kein Zufall. Bis 2021 waren Baukredite so günstig wie nie. Viele Eigentümer haben sich damals Zinsen von rund einem Prozent gesichert, oft mit einer Zinsbindung von zehn Jahren. Diese Zinsbindungen laufen jetzt nach und nach aus.

Viele unterschreiben dann einfach das Verlängerungsangebot der eigenen Bank. Wer sich rechtzeitig kümmert, hat aber deutlich mehr Möglichkeiten.

Zinsbindung läuft aus – warum wird die Anschlussfinanzierung jetzt teurer?

Am Ende der Zinsbindung wird die Restschuld neu verzinst, und zwar zu den Konditionen, die dann am Markt gelten. Die liegen heute deutlich über dem Niveau von 2020 oder 2021.

Dazu kommt ein Punkt, den viele nicht auf dem Schirm haben: Die Bank verlängert bei der Anschlussfinanzierung in der Regel nicht die ursprünglich vereinbarte Laufzeit.

Die Tilgung läuft also im bisherigen Umfang weiter, und die höheren Zinsen kommen obendrauf. Die monatliche Rate steigt dadurch spürbar.

Ein Rechenbeispiel

Angenommen, Sie haben noch 200.000 Euro Restschuld.

Bisher:

• Zinssatz: 1,0 %
• Zinsen pro Monat: ca. 167 €

In der Anschlussfinanzierung:

• Zinssatz: 3,5 %
• Zinsen pro Monat: ca. 583 €

Das sind gut 400 Euro mehr Zinsen, jeden Monat. Die Tilgung kommt wie bisher noch hinzu.

Für viele Haushalte ist das machbar. Für manche wird es aber eng, besonders wenn sich seit dem Kauf das Einkommen oder die familiäre Situation verändert hat. Im schlimmsten Fall wird es schwierig, die Immobilie zu halten.

Was Sie tun können

Sie müssen das Angebot Ihrer Bank nicht einfach annehmen. Gemeinsam prüfen wir, welche Möglichkeiten Sie haben:

• ✅ Bankwechsel: Zum Ende der Zinsbindung können Sie ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu einer anderen Bank wechseln.
• ✅ Neue Laufzeit: Bei einer neuen Bank lässt sich die Laufzeit neu festlegen. So kann die monatliche Rate wieder sinken.
• ✅ Sondertilgung oder Eigenkapital: Erspartes, ein Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung können die Restschuld senken.
• ✅ Strategie für die nächsten Jahre: Welche Zinsbindung passt zu Ihren Plänen, etwa mit Blick auf den Ruhestand?

Forward-Darlehen – den Zins schon heute sichern

Mit einem Forward-Darlehen vereinbaren Sie heute schon den Zins für Ihre Anschlussfinanzierung, obwohl Ihre aktuelle Zinsbindung erst später endet. Das ist bis zu 36 Monate im Voraus möglich.

Man kann sich das wie eine Reservierung vorstellen: Sie legen den Zinssatz jetzt fest, das neue Darlehen startet aber erst zum Ende Ihrer bisherigen Zinsbindung.

• ✅ Sie wissen heute schon genau, wie hoch Ihre Rate später sein wird.
• ✅ Sie sind vor weiter steigenden Zinsen geschützt.
• ✅ Für die Vorlaufzeit verlangen die Banken meist nur einen kleinen Zinsaufschlag.

Wer zwischen 2016 und 2021 mit zehn Jahren Zinsbindung finanziert hat, sollte sich deshalb schon jetzt mit dem Thema beschäftigen.

Mein Fazit

Die Frage „Was kommt nach meiner Zinsbindung?“ sollten Sie sich nicht erst im letzten Monat stellen.

Nach über 30 Jahren Erfahrung in der Baufinanzierung habe ich häufig erlebt: Wer früh vergleicht, spart oft viel Geld und hat die Wahl zwischen mehreren Lösungen.

Mehr zu Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen finden Sie auch auf meiner Seite Anschlussfinanzierung in Rostock.

Bringen Sie zum Termin am besten Ihren Darlehensvertrag und die letzte Jahresübersicht Ihrer Bank mit. Dann sehen wir gemeinsam, wo Sie stehen und welche Lösung zu Ihnen passt.

Termin online buchen: zeeg.me/doss
Telefon: 0381 66 09 68 30

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Über den Autor:
Burkhard Doß – Experte für Baufinanzierung in Rostock