Finanzberater Rostock: Warum eine Bank ablehnt und die andere finanziert
„Die Bank hat unsere Finanzierung abgelehnt.“
Für viele Kaufinteressenten klingt dieser Satz wie das Ende des Traums von den eigenen vier Wänden. Tatsächlich bedeutet eine Ablehnung jedoch oft nur eines: Diese eine Bank möchte die Finanzierung nicht begleiten.
In meiner täglichen Arbeit als Finanzberater in Rostock erlebe ich immer wieder Fälle, in denen Kunden zunächst eine Absage erhalten und kurze Zeit später von einer anderen Bank eine Finanzierungszusage bekommen.
Doch wie kann das sein?
Der größte Irrtum vieler Immobilienkäufer
Viele Menschen gehen davon aus, dass alle Banken nach denselben Regeln entscheiden. Schließlich prüfen doch alle Einkommen, Eigenkapital und die Immobilie.
Das stimmt zwar grundsätzlich, die Bewertung dieser Faktoren unterscheidet sich jedoch teilweise erheblich.
Jede Bank hat eigene Richtlinien, eigene Risikomodelle und eigene Vorstellungen davon, welche Finanzierungen sie begleiten möchte.
Deshalb bedeutet eine Ablehnung nicht automatisch, dass eine Immobilienfinanzierung grundsätzlich unmöglich ist.
Die drei Säulen jeder Bankenprüfung
Unabhängig von der Bank werden bei jeder Baufinanzierung drei Bereiche geprüft:
- Die Person
- Die Immobilie
- Die Lebensphase
Genau in diesen Bereichen entstehen häufig die Unterschiede zwischen den einzelnen Finanzierungspartnern.
1. Die Bewertung der Person
Die erste Frage lautet: Kann der Darlehensnehmer die Finanzierung dauerhaft tragen?
Dabei schauen Banken unter anderem auf:
- Einkommen
- Beschäftigungsverhältnis
- Branche des Arbeitgebers
- Eigenkapital
- bestehende Kredite
- Schufa-Auskunft
Doch nicht jede Bank bewertet diese Faktoren gleich.
Ein Beispiel:
Ein Kunde befindet sich noch in der Probezeit. Während einige Banken eine Finanzierung grundsätzlich ausschließen, akzeptieren andere Kreditinstitute die Probezeit unter bestimmten Voraussetzungen.
Ähnlich verhält es sich bei:
- befristeten Arbeitsverträgen
- Selbstständigen
- Geschäftsführern einer GmbH
- variablen Gehaltsbestandteilen
- Nebeneinkünften
Was bei einer Bank zur Ablehnung führt, kann bei einer anderen Bank völlig unproblematisch sein.
2. Die Bewertung der Immobilie
Viele Kunden glauben, der Kaufpreis einer Immobilie sei gleichzeitig ihr Wert.
So einfach ist es leider nicht.
Banken erstellen eine eigene Bewertung der Immobilie. Dabei wird der sogenannte Beleihungswert ermittelt.
Dieser Wert fällt häufig niedriger aus als der tatsächliche Kaufpreis.
Besonders bei:
- älteren Gebäuden
- ländlichen Lagen
- sanierungsbedürftigen Immobilien
- speziellen Objekten
kommt es teilweise zu erheblichen Unterschieden zwischen den Banken.
Während Bank A einen hohen Beleihungswert ansetzt, kann Bank B deutlich vorsichtiger rechnen.
Das hat unmittelbare Auswirkungen auf die Finanzierungsbedingungen.
3. Die Bewertung der Lebensphase
Dieser Punkt wird von vielen Immobilienkäufern unterschätzt.
Banken betrachten nicht nur die aktuelle Situation, sondern auch die zukünftige Entwicklung.
Dabei spielen unter anderem folgende Fragen eine Rolle:
- Wie alt sind die Darlehensnehmer?
- Steht ein Renteneintritt bevor?
- Sind Kinder geplant?
- Wie entwickelt sich das Einkommen voraussichtlich?
- Bleibt ausreichend finanzieller Spielraum?
Deshalb können zwei Kunden mit identischem Einkommen völlig unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten erhalten.
Die Lebensphase ist häufig entscheidender als viele Verbraucher vermuten.
Warum die Hausbank nicht immer die beste Lösung ist
Die meisten Menschen beginnen ihre Finanzierungssuche bei ihrer Hausbank. Das ist verständlich.
Allerdings kann die Hausbank nur die Produkte und Richtlinien ihres eigenen Hauses anbieten.
Passt die Finanzierung nicht in dieses Raster, endet das Gespräch häufig mit einer Ablehnung.
Das bedeutet jedoch nicht, dass andere Banken dieselbe Entscheidung treffen würden.
Der Vorteil eines unabhängigen Finanzberaters
Ein unabhängiger Finanzberater betrachtet nicht nur die Konditionen einer einzelnen Bank.
Viel wichtiger ist die Frage:
Welche Bank passt überhaupt zu den Besonderheiten des Kunden und der Immobilie?
Genau darin liegt häufig der entscheidende Unterschied.
Ein erfahrener Finanzberater Rostock kennt die unterschiedlichen Anforderungen der Finanzierungspartner und kann bereits im Vorfeld einschätzen, welche Banken für einen bestimmten Fall in Frage kommen.
Dadurch lassen sich unnötige Ablehnungen oft vermeiden.
Fazit
Eine Ablehnung bedeutet nicht automatisch das Aus für Ihren Immobilienkauf.
Banken bewerten Menschen, Immobilien und Lebenssituationen unterschiedlich. Genau deshalb kann dieselbe Finanzierung bei einer Bank scheitern und bei einer anderen Bank erfolgreich umgesetzt werden.
Entscheidend ist nicht nur, ob eine Finanzierung angefragt wird, sondern bei welcher Bank.
Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung planen oder bereits eine Ablehnung erhalten haben, lohnt sich häufig ein zweiter Blick auf die Finanzierungsmöglichkeiten.
Oft liegt das Problem nicht beim Kunden, sondern lediglich bei der falschen Bank.
Sie möchten wissen, welche Banken zu Ihrer persönlichen Situation passen?
Dann informieren Sie sich über unsere Baufinanzierung in Rostock oder nehmen Sie direkt Kontakt mit uns auf.